央视新闻：购买了商业保险的患者有福了！国家推进“保险+医疗”，医保外商业险内花费保险公司实时结算

建行小卢论坛版主

2016-06-28 16:24

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央视综合新闻报道：经保监会批准，国内首个“保险+医疗”模式的医院试点正式启动：由保险机构与地方政府合作建设，将商业保险融合到患者看病的过程当中，如此一来。患者医药费的结算将更加的便捷。

“保险+医疗”模式，其实就是将保险和医疗深度结合。购买商业保险的患者，在试点医院看病时，除医保报销外，患者其他的花费，只要是在商业险责任范围内的，保险公司将和医院进行实时结算。相比于患者先垫付、再找保险公司报销的模式，这样的实时结算，将大大简化患者的报销流程。

商业保险垫付医药费，减少理赔流程
早前有媒体报道，近年来，为了方便患者，医院与多家商业保险公司联合建立了“商业健康险直付系统”，和社保病人一样，只要凭参保凭证，病人住院时就不需要垫付费用，保险公司通过连接的网络及时了解病人的治疗情况及发生的费用，从而在患者出院时马上能够进行理赔。
这对于拥有商业保险的患者来说，尤其是重疾患者，是一个重大利好！有商业保险的患者看病，既不用花自己的钱，而且不用先垫付医疗费。

为什么选择重大疾病保险？
理由一：重疾风险概率大
据国家卫生部公布的数据表明：人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18％。目前重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元以上（还不包括恢复费用和误工费用）那么，我们靠什么来抵御这突如其来的风险呢？
重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下两个基本特征：一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活；二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用。

理由二：社保并不足以抵抗重疾风险
有的人会说，我有了社保而且单位福利很好，所以没有必要买重大疾病保险了。情况果真如此吗？
社会医疗统筹基金对医保人员的保障是“保而不包”的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。
社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。

理由三：保障数字化、确诊即给付
购买了重大疾病保险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。

理由四：强制储蓄、专款专用
如果说我们每十个人当中有九个人是因为重大疾病而身故，那么未来在重大疾病面前，我们是否有一笔钱可以专款专用呢？事实上，保险保障是一个过程，而非一个片段。
在同一个条款下人人平等，重大疾病保险前期的保障功能，使得保险公司承担了巨大的风险机会，这是毋庸置疑的。因为重大疾病风险是不可预知的，谁也不能断言自己何时会得病，我们不能等自己第四个馒头吃饱后来埋怨不该吃前三个馒头，我们也不可能一上来就吃第四个馒头。

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